今すぐ、未来の家計簿を覗いてみよう
将来の備えは、現状を知ることから始まります。
スライダーを動かすだけ。難しい計算は一切不要です。
老後資金シミュレーター
「老後2,000万円問題」の答えは人によって違います。夫婦2人分の年金・住宅ローン・インフレ・医療費増加・取り崩し戦略、そして必要額の逆算まで対応した、スライダーを動かすだけのリアルタイム試算ツールです。
平均値では、あなたの正解は見えない
老後の生活費は、住んでいる地域・家族構成・ライフスタイルによって大きく異なります。一般的な平均値を知るだけでは、自分たちの家計にとっての正解は見えてきません。
このシミュレーターは、夫婦2人分の年金・住宅ローン・インフレ・医療費増加・年金の繰上げ繰下げ・実質目減りまで考慮した「自分（世帯）専用の試算」を導き出します。スライダーを動かすだけで結果がリアルタイムに変わります。
直感的なスライダー操作
値を動かすだけでグラフ・カード・テーブルがリアルタイムに更新。難しい操作は一切不要です。
住宅ローン対応
残債・金利・期間から月返済額を元利均等で自動算出。退職後をまたぐ場合も正確に計算します。
年金・配当・投資収入
3種類の収入源を個別設定。配当・投資収入はMAX1,000万円まで対応。
インフレ・医療費増加
インフレ率・医療費の年増加率を設定可能。75歳以降の娯楽費は自動で半額に。
CSV・PDF出力
年次推移データをCSVでダウンロード、PDFでFPへの相談資料として活用できます。
フェーズ色分け表示
グラフ・テーブルともに積立期（緑）と取り崩し期（ゴールド）を色分けして視覚的に区別できます。
年金受給開始年齢（繰上げ・繰下げ）
60〜75歳のスライダーで受給開始年齢を設定。65歳を基準に増減率がリアルタイムで表示されます。
60歳退職・70歳受給の場合、60〜69歳の10年間は年金収入がゼロとなり、その期間の資産消費もシミュレーションに正確に反映されます。
3シナリオ同時比較
楽観・中立・悲観を1つのグラフに重ねて表示。すべてのシナリオで「寿命まで持続」なら計画は堅牢です。
利回り+1%
インフレ−0.5%
スライダーの値
をそのまま使用
利回り−1%
インフレ+0.5%
取り崩し戦略の選択（4種）
選択するたびにその戦略の解説が自動表示されます。
年金・配当・投資収入の範囲内で生活。取り崩しなし。
毎年一定額を引き出す。生活費が明確な人向け。
退職時資産の4%を毎年取り崩すFIRE定番戦略。
残高の任意%を毎年取り崩す。柔軟に調整可能。
月次複利計算
積立・取り崩しともに月次複利で計算。年次計算より正確な複利効果を反映します。利回り5%・30年積立では年次との差が最大数百万円になることも。
年金インフレ目減り（マクロ経済スライド）
公的年金はインフレに完全連動しません。デフォルト0.5%/年の目減りを設定。繰下げ受給の場合は受給開始からの年数で計算されます。
資産形成ヒートマップ
縦軸に運用利回り（1〜8%）、横軸に積立期間（5〜35年）を取り、退職時の推定資産額を色分け表示。目標達成ゾーンが一目でわかります。
AIアドバイス（50パターン）
シミュレーション結果を自動分析し、状況に応じたアドバイスをリアルタイム表示。年金受給開始年齢の損益分岐点や繰下げ中の資産枯渇リスクなども検出します。
🚨 資産枯渇リスク / 📊 投資・取り崩し戦略 / 🌱 NISA・iDeCo / 🏠 居住まわり
テーマ切替（3種）
画面左上のボタンでカラーテーマを切り替えられます。選択したテーマはブラウザに保存され次回も維持されます。
デフォルト
ラグジュアリー
シンプル白
設定値の保存・復元
💾 ボタンをクリックするだけで全スライダーの値・取り崩し戦略・テーマをブラウザに保存。次回アクセス時に自動復元されます。
PWA対応（ホーム画面に保存）
iPhoneはSafariで「共有 → ホーム画面に追加」、AndroidはChromeのメニューから「ホーム画面に追加」でアプリとして保存できます。オフラインでも動作します。さらに画面右上の「📖 使い方」から完全ガイドをアプリ内に内蔵。スマホは縦画面のまま使え、入力内容は共有リンクにしてブックマークや共有もできます。
入力したデータはすべてブラウザ内で処理され、サーバーには送信されません。
夫婦（2人）モード ― 年金2本＋世帯生活費
「単身／夫婦」をワンタップで切替。夫婦モードでは配偶者の現在の年齢・年金受給開始年齢・年金額を個別に設定でき、2本の年金がそれぞれのタイミングで立ち上がります。たとえば本人が先に受給を始め、数年後に配偶者の年金が加わる――そんな世帯ごとの収入の立ち上がりまで正確に描けます。生活費は「世帯合計」で入力します。
「片方が先に亡くなる」といった前提は置かず、夫婦とも想定寿命まで在世として淡々と試算します。老後2,000万円問題のモデルも本来は夫婦世帯。世帯単位で見てはじめて見える収支があります。
収入減ストレステスト（任意）
「世帯収入が1人分に減っても耐えられるか」を確認する堅牢性チェックです。離職・働き方の変化・想定外の減収など、理由は問いません。開始年齢を指定すると、その年齢以降を年金1本＋生活費80%（固定費は残るため半分にはならない、という実態を反映）で再計算し、資産グラフに赤い破線で重ねて表示。カード下に「想定寿命時の残高／何歳で枯渇」を通常シナリオと対比します。
メインの試算結果はいじりません。あくまで「もしも」を任意で重ねるだけ。堅牢性を確かめたいときにONにしてください。
必要額を逆算 ― あといくら積む？何歳まで働く？
「足りない」で終わらせない処方箋機能。ボタン一つで、想定寿命まで資産を持たせるために毎月あといくら積み立てるべきか、あるいは何歳まで働けば足りるかを自動で逆算します。診断だけでなく「次の一手」まで示すのが、他の試算ツールとの決定的な違いです。
不足額が出たときこそ使いどき。配当収入の上積みや支出見直しと組み合わせて、現実的な達成ルートを探せます。
モデルケースからワンタップで開始
「会社員／自営業／非正規・低年金／FIRE志望」を押すだけで、総務省・厚労省の2024年データに基づく現実的な初期値がまとめて入ります。単身／夫婦と自由に組み合わせられ、空欄スタートの手間なく自分ごとの試算を始められます。数字はあえて「ゆとりのない」水準に寄せてあり、老後資金のリアルが体感できます。
退職金・介護費・臨時支出・税社保まで反映
老後特有のお金の動きを網羅します。退職金（退職年に一括受取）、介護費（開始年齢以降・インフレ調整）、スポット支出（リフォームや車の買い替えを指定年齢に一括）、さらに年金の手取り率で税・社会保険料を簡易控除。額面ではなく手取りベースで、より現実に近い収支が描けます。
名目↔実質（現在価値）を切替
サマリーカードをワンタップで「実質（現在価値）」表示に切り替えられます。インフレ2%が30年続けば、30年後の2,000万円は今の約1,100万円の価値しかありません。「足りる」と思った額の目減りを、今の物価に換算して直視できます。老後2,000万円問題の本質はまさにここにあります。
あなたは当てはまりますか？
- 老後資金が漠然と不安だが、何から手をつければいいかわからない
- 新NISAやiDeCoを始めたけれど、ゴール設定ができていない
- FIREや早期退職を検討しており、必要資産額を逆算したい
- 配当・年金収入だけで生活できる水準かどうか確認したい
- 自分の老後資金があといくら必要か、具体的な金額や必要な就労年数を知りたい
- 夫婦2人分の年金と世帯生活費で、世帯全体の収支を見通したい
- 年金を繰下げ受給すべきか、損益分岐点から判断したい
- 住宅ローンを抱えたまま退職しても大丈夫か確かめたい
- インフレや金利上昇が老後計画に与える影響を知りたい
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- 試算結果について: 本アプリで算出される数値は、一定のアルゴリズムに基づいたシミュレーションであり、将来の運用成果を保証するものではありません。市場環境の変化や税制改正等により、実際の結果とは異なる場合があります。
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